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Semana Nacional de Protección al
Consumidor - "Capacitación Financiera"
Pruebe sus conocimientos financieros.
02/2004
En conjunto con la Semana Nacional de Protección al
Consumidor del 1º. al 7 de febrero del 2004, Better Business
Bureau, otros organismos gubernamentales y organizaciones de
defensa del consumidor, se han unido para ayudar a que los
norteamericanos aumenten sus conocimientos financieros.
Todos los días, los consumidores realizan operaciones
financieras que requieren de decisiones prudentes: buscar
una hipoteca o préstamo para comprar un auto, decidir si va
a realizar una compra a crédito, contado o débito, entender
y conciliar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito o
de su recibo telefónico, incluso surtir sus recetas de
medicamentos. ¿Qué tan seguro está de tener la habilidad y
conocimientos para ser un consumidor inteligente?
Participe en la Semana Nacional de Protección al
Consumidor, probando sus conocimientos financieros. Conteste
las preguntas que se enumeran a continuación y
posteriormente revise sus respuestas.
PREGUNTAS:
- Un reporte de crédito es:
- Una lista de sus activos y pasivos financieros.
- Los estados de cuenta mensuales de sus tarjetas de
crédito
- Un historial de préstamos y de pagos a sus cuentas
- Su línea de crédito con su financiera
- En términos de crédito, ¿qué significa TPA (APR por
sus siglas en inglés)?
- Tasa de porcentaje anual
- Tasa de penalización anual
- Tasa de pagos anuales
- Tasa de saldos anuales
- ¿Quién asegura sus acciones en el Mercado de Valores?
- La Corporación Federal de Seguros de Depósito
- La Comisión de Bolsa y Valores
- El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos
- Nadie
- Falso o Verdadero: Las leyes federales dan tres días
para cancelar con un concesionario, la compra de un carro
nuevo o usado.
- Falso o Verdadero: El tipo de automóvil que usted
tiene influye en lo que paga por su seguro vehicular.
- La hipoteca inversa es:
- un préstamo de incremento a la deuda
- únicamente para las personas de 62 años de edad o
más
- generalmente no se relaciona con el ingreso
- todas las anteriores
- ¿Cuántos días tiene un acreedor para acusar recibo de
su reclamación por escrito, al haber un error en el cobro?
- 30 días
- 60 días
- 90 días
- 120 días
- Si se le perdió o le robaron su tarjeta de crédito y
la usaron para cargos que usted no autorizó, ¿por qué
cantidad es usted responsable?
- Hasta por $50
- Hasta por $100
- Hasta por $500
- Todos los cargos no autorizados
- ¿Por cuánto tiempo puede permanecer en su reporte de
crédito, una información financiera en su contra?
- 2 años
- 5 años
- 7 años
- 10 años
- ¿A qué se refieren los "puntos" en un proceso de
solicitud de hipoteca?
- Falso o Verdadero: Las leyes federales exigen que la
garantía de un artículo esté a su disposición y pueda
leerla, antes de comprar dicho producto.
- Falso o Verdadero: Cada estado cuenta con una ley que
permite que los farmacéuticos substituyan los medicamentos
genéricos caros, por productos de nombre de marca
(brand-name products).
- Falso o Verdadero: Al utilizar el precio por unidad en
el supermercado, usted puede comparar fácilmente el costo
de cualquier marca y cualquier tamaño de paquete.
- Falso o Verdadero: La gasolina que se recomienda para
la mayoría de los automóviles es el de octanaje regular.
- Falso o Verdadero: Todos los números que comienzan con
"8" son para llamadas gratis.
- En las operaciones financieras, un CD es un:
- Certificado de deuda
- Certificado de depósito
- Deposito de ciudadano
- Certificado colateral (de bienes afectados en
garantía)
- Falso o Verdadero: "La regla del 72" nos dice cuanto
tiempo le tomará duplicar su dinero.
RESPUESTAS:
Respuesta 1:c. Un reporte de crédito es el historial
de préstamos y de pagos a las cuentas.
Se conserva en un buró de crédito y se usa por las
instituciones financieras y otras compañías potenciales de
crédito para determinar las posibilidades con que cuenta
para pagar una futura deuda. La información en su reporte de
crédito puede afectar su posibilidad para obtener un trabajo,
un préstamo, una tarjeta de crédito o una compañía de
seguros. (Fuente: Comisión Federal de Comercio,
www.ftc.gov)
Respuesta 2: a. Significa Tasa de Porcentaje Anual.
La Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés),
es una medida del costo del crédito, expresado en una tasa
de interés anual. Por lo regular, entre más baja sea la APR,
mejor para usted. (Fuente: Comisión Federal de Comercio,
www.ftc.gov)
Respuesta 3: d. Ninguno.
Su inversión en el mercado de valores no está asegurada.
Antes de invertir en el mercado de valores, conozca los
riesgos. Fuente: Departamento de Instituciones Financieras,
Estado de Wisconsin, http//www.wdft.org/ymn/kids/default.asp).
Respuesta 4: Falso.
La ley no obliga a los concesionarios a dar a sus
compradores, el derecho de cancelar a los tres dias. El
derecho a devolver el carro a los pocos días, a cambio de un
reembolso existe únicamente si el concesionario ofrece este
privilegio a los compradores, pero es a discreción. Los
concesionarios de autos pueden hacer alusión al derecho a
cancelar como un periodo de "reflexión" (cooling?off), una
garantía de reembolso o como una política de devolución "sin
preguntas". Antes de comprar un vehículo nuevo o usado de un
concesionario, pregunte sobre la política de devolución de
la tienda, obténgala por escrito y leala cuidadosamente. (Fuente:
Comisión Federal de Comercio,
www.ftc.gov)
Respuesta 5: Verdadero.
Su prima se basa en parte en el precio de la calcomanía del
carro, (car's sticker price) el costo de una reparación, los
registros de seguridad en general y las posibilidades de
robo. Muchas compañías de seguro ofrecen descuento por las
particularidades que aumentan la seguridad o previenen el
robo. En ellas se incluyen las bolsas de aire, los frenos
antibloqueo, luces de día y dispositivos anti robo. Algunos
estados requieren que las compañías de Seguro ofrezcan
descuento a los carros equipados con bolsas de aire o frenos
antibloqueo. (Fuente: Institución de Información de Seguros
www.iii.org.)
Respuesta 6: d. Todos los de arriba.
Las hipotecas inversas permiten que los consumidores mayores
de 62 años transformen en dinero, el valor de sus casas al
tiempo que conservan la propiedad. Con una hipoteca inversa,
se recibe dinero de la financiera y generalmente, no tiene
que pagarla mientras viva en su casa. (Fuente: Comisión
Federal de Comercio,
www.ftc.gov)
Respuesta 7: a. El acreedor tiene treinta días.
El acreedor debe acusar recibo de su queja, por escrito, en
un plazo de treinta días después de haberla recibido, a
menos que ya se haya resuelto el problema. El acreedor debe
resolver el litigio dentro de dos períodos de cobranza (pero
no más de noventa días) después de haber recibido su carta (Fuente:
Comisión Federal de Comercio,
www.ftc.gov)
Respuesta 8: a. Usted es responsable hasta por la
cantidad de $50.
De acuerdo con las leyes federales su responsabilidad máxima
por el uso no autorizado de su tarjeta de crédito es de $50.
Si reporta la perdida o robo antes de que su tarjeta de
crédito sea utilizada, la Ley de la Justa Facturación (Fair
Credit Billing Act) dice que la empresa que le proporcionó
la tarjeta, no puede responsabilizarlo por los cargos no
autorizados. Si un ladrón utiliza sus tarjetas antes de que
las reporte como perdidas, lo más que puede deber por cargos
no autorizados son $50 por tarjeta. Si la pérdida o robo
involucra su número de tarjeta de crédito pero no la tarjeta
en sí, usted no es responsable del uso no autorizado. (Fuente:
Comisión Federal de Comercio,
www.ftc.gov)
Respuesta 9: c. 7 años.
Respuesta 10: "Puntos" son tarifas que usted paga
a la financiera por el préstamo.
Un punto equivale a 1% del monto del préstamo. Los puntos se
pagan regularmente al contado al momento del cierre. En
algunos casos, puede pedir el dinero que necesita para pagar
los puntos, pero al hacerlo, aumentará la cantidad del
préstamo y sus costos totales. (Fuente: Comisión Federal de
Comercio, www.ftc.gov)
Respuesta 11: Verdadero
Las leyes federales requieren que las garantías estén
disponibles para leerlas, antes de comprar un producto, aún
cuando lo compre por catálogo o a través del Internet. La
cobertura varía, así que compare el período de cobertura de
la garantía, al tiempo que compara estilo, precios y otras
características del producto.
(Fuente: Comisión Federal de Comercio,
www.ftc.gov)
Respuesta 12: Verdadero
En cada estado existe una ley que permite a los
farmacéuticos sustituir medicinas genéricas que son menos
caras, por otros productos de marca (brand?name products) y
dependiendo de los requerimientos de su receta, sus ahorros
podrían ser significativos. (Fuente: Comisión Federal de
Comercio, www.ftc.gov y la
Administración de Alimentos y medicinas:
www.fda.gov).
Respuesta 13: Verdadero.
El precio por unidad es una herramienta para comparar
precios. Mientras que el precio por paquete le indica cuanto
paga por un artículo, el precio unitario le dice el precio
de cada "unidad" en un paquete. Una unidad puede ser una
onza, una libra, un cuarto, un pie cuadrado o una pieza
individual en un paquete. Por ejemplo, el precio por unidad
le muestra el costo de cada onza en una lata de sopa. El
precio por paquete le indica solamente el precio de la lata.
El precio por unidad le ayuda a comparar los costos de las
diferentes marcas y diversos tamaños sin tener que hacer
ningún cálculo. Pero recuerde, compare únicamente artículos
que sean similares. (Fuente: Instituto de Mercadeo de
Alimentos: www.fmi.org)
Respuesta 14. Verdadero.
En la mayoría de los casos, los fabricantes recomiendan
utilizar gasolina de octanaje regular, y no le beneficia en
absoluto usar de un octanaje mayor que el recomendado en el
manual del propietario. A menos que su motor esté
cascabeleando, comprar gasolina con un mayor octanaje, es
una pérdida de dinero. La gasolina Premium cuesta de quince
a veinte centavos más por galón, que la regular. Esto puede
elevar los costos extra hasta en unos $100 al año. Los
estudios indican que todos los conductores, en absoluto,
podrían gastar cientos de millones de dólares cada año por
un mayor octanaje, del que sus vehículos necesitan. (Fuente:
La Comisión Federal de Comercio; www.ftc.gov y AAA;
www.aaa.com)
Respuesta 15: Falso.
A la fecha, únicamente los números que empiezan con 800,
888, 877 u 866 son gratis. Inclusive entre estos, hay
algunas excepciones: Los negocios que proporcionan servicios
de entretenimiento por audio o informativos podrían cobrar
sus llamadas a los números 800, 888 y a otros que son
gratuitos, pero solo si se apegan a la norma de llamadas
prepagadas de la Comisión Federal de Comercio.
Adicionalmente, algunas claves de área comienzan con "8".
Por ejemplo, la clave 809 para la Republica Dominicana. Si
marca esta clave de área se le cobrará con la tarifa de
llamadas de larga distancia internacional. ((Fuente: La
Comisión Federal de Comercio; www.ftc.gov y la Comisión
Federal de Comunicaciones; www.fcc.gov)
Respuesta 16: b. En una operación financiera, un CD es
un Certificado de Deposito
En este caso, un CD es un tipo de cuenta de ahorros, que
gana una tasa de interés fijo por un determinado periodo de
tiempo. (Fuente: Reserva Federal del Banco de Dallas;
http://www.dallasfed.org)
Respuesta 17: Verdadero.
"La Regla del 72" le dice cuanto tiempo le tomará duplicar
su dinero.
Para utilizar "la regla del 72", divida 72 por la tasa de
interés que está obteniendo. Por ejemplo, si deposita $3,000
en una cuenta con un 2% de tasa de interés, divida 72 por
dos. El resultado le dice que usted duplicará su dinero en
treinta y seis años, o sea que en 36 años usted tendrá
$6,000. (Fuente: Departamento de Instituciones
Financieras, Estado de Wisconsin;
http://www.wdfi.org/ymm/kids/default.asp)
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