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¿Limpia de primavera? Sepa que guardar,
que tirar y cuando hacerlo.
03/2004
La primavera está a la vuelta de la esquina. Es un buen
momento para limpiar su casa de todas las cosas y papelería
que haya acumulado durante el año pasado. Si se trata de
revisar sus documentos financieros ¿cómo saber que tirar y
que guardar?
Los estados de cuenta del banco y de su tarjeta de
crédito, los cheques cancelados y los registros de impuestos
pasados son documentos muy importantes. Sin embargo, ¿cuándo
es seguro tirar ciertos registros financieros? El desarrollo
de un plan para manejar su papelería puede ayudarle a estar
seguro de tener a la mano los documentos adecuados, en caso
de que algo se requieran.
Better Business Bureau, junto con la Agencia Federal de
Seguros de Depósitos Bancarios (Federal Deposit Insurance
Commission), aconseja el siguiente sistema para la guarda de
documentos como una forma que se adapta a muchas personas:
- Cheques cancelados: Aquéllos que no sean
importantes a largo plazo para fines de impuestos u otros
propósitos pueden destruirse después de un año. Pero los
cheques cancelados que vaya a incluir en sus declaraciones
de impuestos, tales como donaciones o pagos de impuestos,
probablemente deben guardarse hasta por siete años - lo
suficiente para cubrir el periodo de seis años de
evaluación de impuestos que comienza al presentar su
declaración de impuestos por el año en que el cheque fue
hecho. Y debe conservar por tiempo indefinido (por otras
razones relacionadas con los impuestos) cualquier cheque
cancelado o recibos relacionados con documentos por la
compra o venta de una casa, restauraciones u otros
arreglos a algún bien de su propiedad y las aportaciones
no deducibles de impuestos que realice a una cuenta de
retiro individual de retiro.
- Recibos de Deposito, de cajero automático (ATM) y
tarjetas de crédito y débito: Guárdelas hasta que la
transacción aparezca en su estado de cuenta y hasta que
haya verificado la información.
- Estados de cuenta de la tarjeta de crédito y
bancarios: Guarde por un año, aquellos que no se
relacionen con impuestos o que no sean importantes a largo
plazo, pero los demás guárdelos hasta por siete años. Si
recibe anualmente un estado de cuenta detallado,
consérvelo y deshágase de los mensuales. Asegúrese de
marcar las cuentas de depósito que haya cerrado para que
sus herederos no pierdan tiempo averiguando que le pasó al
dinero.
- Contratos de tarjetas de crédito y otros contratos
de préstamo: Consérvelos por el tiempo que la cuenta
esté activa, en caso de que tenga un desacuerdo con su
compañía financiera o prestamista sobre los términos de su
contrato.
- Documentación relacionada con la compra o venta de
acciones, bonos u otras inversiones: Consérvelos
mientras sea dueño de la inversión y luego, por diez años
más.
Para evitar ser victima del robo de identidad, asegúrese
de destruir cualquier documento que contenga un número de
seguro social, de cuenta bancaria y otra información
personal (especialmente información financiera) antes de
tirarlos.
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